Заявка на получение кредита – это документ, который составляется потенциальным заемщиком в целях подачи запроса в выбранное для сотрудничества финансовое учреждение. Как правило, при подаче заявки на кредит необходимо указать параметры желаемого соглашения и персональные данные клиента, включая паспортную и контактную информацию.
Чтобы расширить клиентскую базу, кредиторы предлагают несколько методов для подачи заявок. Если требуется оперативное рассмотрение, рекомендуется воспользоваться сервисом дистанционного обслуживания. Сотрудники кредитных отделов также уполномочены принимать и обрабатывать заявления клиентов на местах. В этом случае ощутимо затягивается процесс выдачи займов, но повышается вероятность заключения выгодных сделок.
Как заполнить заявку на кредит?
Прежде чем выбрать комфортный способ подачи запроса, необходимо изучить правила составления заявления. Каждый кредитор формирует собственный список требований, которым обязаны соответствовать клиенты. На основании этого перечня и с учетом параметров кредитного продукта разрабатывается образец заявки. Затем шаблон размещается на официальном сайте или распечатывается на бланках в офисах организации.
В заявке необходимо указать:
- Желаемый тип кредитного продукта.
- Размер займа и продолжительность сделки.
- Достоверные паспортные данные заемщика.
- Контактную информацию (номер телефона).
- Сведения касательно трудоустройства.
- Текущий размер ежемесячных доходов.
- Адрес проживания и постоянной прописки.
- Дополнительные персональные сведения.
Перечень необходимых данных зависит во многом от условий кредитования. Чем крупнее ссуда, тем сложнее ее получить. Быстрые займы и карты часто выдаются по одному паспорту, а для оформления потребительского кредита дополнительно понадобится справка о доходах. Обеспеченные и целевые ссуды предполагают изучение сотрудниками организации обширного списка документов.
К сотрудничеству обычно привлекаются трудоустроенные клиенты, готовые предоставить дорогостоящее имущество в качестве залога. При обращении в банк заемщику придется также подтвердить наличие хорошей кредитной истории.
Специализированные программы кредитования, например, рефинансирование с консолидацией предполагают перечисление в заявлении всех кредитных продуктов, которые заемщик планирует объединить путем оформления нового займа. При заполнении запроса можно указать перечень дополнительных услуг для получения и сведения об участии в программах лояльности. Придется также дать разрешение на обработку конфиденциальных данных.
Как подать заявку онлайн?
Чтобы безопасно подавать заявки в режиме реального времени, нужно пользоваться системой онлайн-банкинга на сайте или в мобильном приложении кредитора. Вместе с ростом популярности быстрых займов усилилась тенденция, связанная с дистанционным обслуживанием. Сейчас заполнить и подать анкету можно удаленно без обязательного посещения одного из местных офисов выбранного финансового учреждения.
| Банк | Процент | Сумма |
| Тинькофф лучший кредит | 12-24,9% | до 1 млн. ₽ |
| Хоум Кредит 500т.р для новых клиентов | от 12,5% | до 1 000 000 ₽ |
| ОТП | 11,5-20,5% | до 1 000 000 ₽ |
| Альфа-Банк 95% одобрение | от 11,99% | до 1 000 000 ₽ |
| Восточный | от 12% | до 1 000 000 ₽ |
| Ренессанс Кредит | 11,3-24,7% | до 700 000 ₽ |
| Почта Банкбез отказа | от 12,9% | до 1 000 000 ₽ |
| Совкомбанк | от 11,9% | до 40 000 ₽ |
| УБРиР | от 11% | до 200 000 ₽ |
Плюсы подачи запросов на получение кредитов с помощью систем мобильного и интернет-банкинга:
- Заполнение анкеты в любое время суток.
- Круглосуточная обработка заявок.
- Автоматизация процессов скоринга с помощью программ.
- Доступ к актуальной информации о кредитных продуктах.
- Использование шаблонов для повторных запросов.
- Отказ от обязательного посещения офиса кредитора.
- Высокая вероятность одобрения кандидатуры заемщика.
- Средний срок рассмотрения – от пяти минут до двух часов.
Подать заявку онлайн проще всего с помощью официального сайта МФО или банка. Сейчас занимающиеся кредитованием учреждения обязаны иметь виртуальные представительства. Однако если в МФО деньги можно получить вслед за одобрением заявки, то банковские учреждения, ломбарды и торговые компании готовы заключать сделки только после посещения офиса получившим предварительное согласие клиентом.
На сайте
Сайты кредитных учреждений представляют собой отличные информационные ресурсы, на страницах которых предоставлены подробные описания доступных программ кредитования. Уделив немного внимания изучению доступных материалов, можно избежать проблем при заказе услуг.
Системы интернет-банкинга часто представляют все необходимые сведения об учреждении и деталях предлагаемых услуг. Подать запрос можно с помощью заполнения готовой формы, расположенной в специальном разделе или карточке кредитного продукта.
Нюансы подачи заявки:
- Предварительное изучение представленной на страницах сайта подробной информации о кредитном продукте.
- Использование инструментов, которые предназначены для определения оптимальных параметров займа.
- Размещение персональных данных на ресурсах, где применяется безопасное соединение (адрес начинается с https).
- Предоставление на проверку достоверных сведений без опечаток, грамматических, пунктуационных или иных типов ошибок.
- Отказ от одновременной подачи нескольких однотипных запросов (спам повышает риск отклонения заявления).
- Возможность сохранить заполненную ранее анкету в качестве готового шаблона для составления новых заявок.
Полное дистанционное обслуживание предлагают микрофинансовые организации, нацеленные на оперативное заключение сделок с клиентами. Эти компании предпочитают предоставлять небольшие займы на мизерные сроки под высокие ставки. Ужесточение условий кредитования объясняется послаблениями в процессе скоринга. Вследствие возросшего риска просроченных выплат МФО требуют полноценную компенсацию.
Подача заявки на кредит в режиме онлайн имеет множество плюсов. Например, ускоряется процесс обработки запросов и повышается вероятность получения займов, а кредитные продукты становятся доступнее для целевой аудитории. Подобный метод оформления становится ведущей тенденцией современного кредитного рынка.
Как утверждают эксперты, в перспективе дистанционное обслуживание может стать единственным вариантом для заполнения и подачи заявлений. Таким образом, в обозримом будущем любые займы будут выдаваться через интернет.
В мобильном приложении
Одним из простейших способов использования услуг финансовых учреждений является приложение. Речь идет об утилите, которая устанавливается на телефон. После авторизации клиент может подать заявку, найти полезную информацию о кредитных продуктах или связаться с консультантом. Небанковские организации только начинают вливаться в эту отрасль, тогда как банки массово занимаются разработкой и продвижением приложений.
Мобильный банкинг позволяет:
- Подавать заявки на получение кредитов по телефону.
- Получать уведомления с помощью мессенджеров и SMS.
- Выполнять мониторинг состояния счетов и карт.
- Подключать push-уведомления (отличный аналог SMS).
- Обращаться за профессиональной консультацией.
- Изучать полезную информацию о кредитных продуктах.
- Мгновенно совершать различного рода платежи.
- Осуществлять запланированные операции вдали от ПК.
Кредиторы в последнее время начали активно осваивать возможности мобильного банкинга. Раньше телефоны использовались только для рассылки уведомлений, подтверждения выполняемых операций или аутентификации пользователей. Сейчас установленная на смартфон официальная утилита финансового учреждения позволяет без каких-либо дополнительных настроек подавать заявки на оформление займов, получать деньги и погашать долги.
Проблема в том, что с помощью виртуальных платформ невозможно получить крупный кредит. Полноценное дистанционное обслуживание имеет смысл только в случае работы с постоянными клиентами или при выдаче экспресс-займов. Банковские учреждения, как правило, принимают удаленно заявления, но для заключения сделок просят клиентов посетить ближайший офис, предоставив на проверку указанный пакет документов.
Как подать заявку оффлайн?
Многие потребители по-прежнему предпочитают обращаться в офисы финансовых учреждений. Этот подход к оформлению предпочтительнее, если речь заходит о пожилых заявщиках, для которых использование высоких технологий не является приоритетным.
Воспользоваться услугами работников кредитных отделов предпочитают также граждане, нацеленные на оформление крупных займов, в частности обеспеченных и целевых ссуд под низкие процентные ставки. Для получения подобных ссуд в любом случае придется обратиться в местный офис выбранного банка.
Плюсы подачи запросов на получение кредитов в офисах кредиторов и посредников:
- Отличные шансы на получение крупного займа.
- Предоставление необходимых документов.
- Подписание стандартного договора.
- Получение профессиональной консультации.
Главная проблема подачи заявлений при обращении в офисы связана с дополнительными затратами времени. Потенциальному заемщику нужно выделить, в лучшем случае, пару часов на посещение отделения финансового учреждения. К тому же сохраняется риск попасть в очередь, поэтому многие банки сейчас позволяют заранее записаться на прием.
В офисе банка
В офисе банка можно оформить любой кредит. Если через интернет обычно доступны только быстрые займы, то во время посещения отделения выбранной для сотрудничества организации клиент вправе подать заявку на рефинансирование, потребительский кредит, ипотеку или иной тип ссуды. К тому же разрешается задать гораздо больше вопросов, чем при обращении за консультацией на сайте и в приложении. Однако специалисты в процессе общения будут оценивать внешний вид и поведение потенциального клиента, поэтому нужно вести себя предельно осторожно.
Нюансы подачи заявки:
- Координаты и режим работы местного офиса финансового учреждения можно узнать через интернет.
- Сбор необходимых для получения кредита документов позволит ускорить процедуру скоринга.
- Заключить сделку на эмиссию карты или кредит наличными можно в течение получаса с момента подачи заявления.
- На получение крупных ссуд, как правило, требуется не менее 24 часов, то есть офис придется посетить дважды.
- Чтобы ускорить оформление, заявку можно подать дистанционно, дождавшись предварительного одобрения.
- Вероятность утверждения запроса зависит от поведения, внешнего вида, а порой даже манеры речь заявщика.
Дистанционное обслуживание позволяет получить желаемую сумму денег, не выходя из дома. Кредиторы могут снижать затраты, связанные с оплатой аренды и коммунальных услуг. В итоге микрофинансовые компании отказываются от содержания офисов и мелких отделений. Многие банки также работают онлайн, но ужесточенные условия оформления отдельных кредитных продуктов не позволяют этим организациям полностью отказаться от собственных представительств.
Безусловно, для многих заемщиков использование сайтов и приложений – это предпочтительный метод подачи заявок, который гарантирует разного рода преимущества. Однако банки сталкиваются с рисками при активном использовании дистанционного обслуживания.
Через посредника — кредитный брокер
Посещение офисов многочисленных партнеров кредитного учреждения позволяет общаться с экспертами. Квалифицированные сотрудники знакомы со всеми нюансами сделок и обязательными шагами, которые необходимо предпринять в процессе подачи запроса для повышения вероятности одобрения займа.
В роли посредников часто выступают не только партнеры, но и финансовые брокеры. Посещение офисов этих специалистов позволяет узнать полезные сведения о доступных услугах и осуществить индивидуальный подбор подходящей программы кредитования. Прислушавшись к рекомендациям и учитывая объективную точку зрения, потребитель снизит риск отклонения заявки. Однако за профессиональные услуги посредников придется платить комиссию.
Кредитный брокер предлагает:
- Помощь в процессе выбора финансового учреждения и кредитного продукта.
- Экспертную оценку платежеспособности потенциального заемщика.
- Помощь в сборе пакета документов для участия в программе кредитования.
- Заполнение заявки во все банк или в конкретные финансовые организации.
- Профессиональное консультирование, связанное с процессом получения займов.
В подавляющем большинстве случаев микрофинансовые организации обслуживают клиентов онлайн, тогда как банки позволяют подавать заявки в многочисленных офисах на территории всей страны. Эти учреждения имеют не только собственные региональные представительства, но и работают с помощью хорошо развитой партнерской сети.
Товарные кредиты можно оформлять в торговых компаниях, заключивших с банком соглашение о взаимовыгодном сотрудничестве. Этот способ заимствования принято называть POS-кредитом, поскольку сделку можно согласовать прямиком на месте продажи (Point Of Sale) без обращения в офис банка.
Заключение
Подача заявки на оформление кредита с помощью сайта является основным способом для заимствования в микрофинансовых компаниях. Подобный подход к дистанционному обслуживанию ускоряет процедуру выдачи займов, но способствует повышению стоимости сделки. В частности, кредиторы зачастую навязывают повышенные ставки.
Компании, которые стремятся удовлетворить запросы потенциальных клиентов, предлагают комбинированное обслуживание. Этот подход к сотрудничеству позволяет подавать заявки быстро и без лишних сложностей.
В случае с МФО через пару минут после согласования условий сделки деньги поступают на банковский счет или карту. Тем временем в банках после предварительного одобрения запроса предусмотрена личная встреча с будущим клиентом.
