Как взять и грамотно использовать быстрый кредит?

Спрос на быстрые кредиты неуклонно растет. Эта форма финансирования популярна среди граждан, которые сталкиваются с непредвиденными затратами вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Улучшение условий обслуживания. Применение прозрачной тарифной политики и повышение оперативности при обработке заявок привлекает внимание потребителей к программам экспресс-кредитования. Однако заемщикам не стоит надеяться на низкие процентные ставки. Крупные кредитные лимиты и продолжительные сроки действия сделок. Легкость, с которой предоставляются срочные займы, основывается на упрощении механизмов скоринга. Но за отказ кредитора от тщательного изучения информации о заемщике приходится выплачивать соответствующую компенсацию.

Как выбрать быстрый кредит?

Существует огромное количество различных видов быстрых займов, доступных на современном финансовом рынке. Они часто различаются в зависимости от потребностей и платежных возможностей аудитории, на которую нацелены. Наиболее популярными являются быстрые кредиты по паспорту без справки о доходах под высокую ежедневную процентную ставку и на срок, не превышающий тридцати календарных дней. Все предложения на портале credityem.ru

Формы срочного кредитования:

1. Займ до зарплаты.
2. Кредит на карту.
3. Онлайн кредит.
4. Кредит наличными.
5. Банковский кредит.
6. Кредитная карта.

Классическими быстрыми займами считаются предложения от микрофинансовых организаций (МФО). Одной из главных особенностей которых является полное дистанционное обслуживание. Если для получения кредитной карты или потребительского кредита клиент обязан посетить ближайший офис обслуживающего сделку банка, то претендующим на займы от МФО гражданам достаточно просто заполнить заявку и предоставить номер телефона для обратной связи на сайте кредитора. Тем не менее кредиты наличными на разные нужды все же можно получить в день обращения.

Список банков где взять быстрый кредит наличными или на карту

Банк	Процент	Сумма
Тинькофф лучший кредит	12-24,9%	до 1 млн. ₽
Хоум Кредит 500т.р для новых клиентов	от 12,5%	до 1 000 000 ₽
ОТП	11,5-20,5%	до 1 000 000 ₽
Альфа-Банк 95% одобрение	от 11,99%	до 1 000 000 ₽
Восточный	от 12%	до 1 000 000 ₽
Ренессанс Кредит	11,3-24,7%	до 700 000 ₽
Почта Банкбез отказа	от 12,9%	до 1 000 000 ₽
Совкомбанк	от 11,9%	до 40 000 ₽
УБРиР	от 11%	до 200 000 ₽

Список МФО где можно взять быстрый займ

МФО	Процент	Сумма
Moneyman лучшая МФО	от 0%	до 60 000 ₽
Ё-заем % для новых клиентов	от 0	до 30 000 ₽
Робот Займер	от 0,63%	до 30 000 ₽
Кредито 24	от 0,23%	до 30 000 ₽
Е-Капустабез отказа	от 0%	до 30 000 ₽
Деньги Сразу % для новых клиентов	от 0%	до 30 000 ₽
Creditplus % для новых клиентов	от 0%	до 30 000 ₽

Важно! Особой разницы между быстрым кредитом, микрозаймом, экспресс кредитом, микрокредитом, займом до зарплаты или кредитом на карту не существует. Перечисленные финансовые термины, как правило, используются для описания доступных в МФО программ не банковского краткосрочного кредитования без залога и поручительства.

Полюсы и минусы быстрого кредитования.

Основное преимущество экспресс кредита заключается в том, что для получения денег требуется не более получаса. При этом на рассмотрение и одобрение заявки уходит несколько минут благодаря использованию автоматизированных систем скоринга. Которые представляют собой программное обеспечение с простейшими, но крайне эффективными алгоритмами для анализа достоверности полученных от потенциальных заёмщиков данных.

Плюсы быстрого кредитования

• Высокая вероятность одобрения заявки.
• Оперативное принятие решений.
• Обслуживание в удаленном режиме.
• Выдача займов по паспорту без справок.
• Круглосуточная работа с клиентами.
• Мгновенный безналичный перевод денег.
• Выгодные программы лояльности.
• Отсутствие скрытых комиссий и платежей.

Надежные не банковские кредитные компании создают крайне выгодные и гибкие условия для предоставления быстрых займов. Заботящиеся о собственном имидже МФК не навязывают клиентам бесполезные услуги. В итоге организации гарантируют прозрачное ценообразование и приемлемую тарифную политику.

Минусы быстрого кредитования

• Высокие процентные ставки.
• Мизерные кредитные лимиты.
• Ограниченные сроки сделок.
• Жесткие штрафные санкции.

Важно! Простота процедуры мгновенного кредитования провоцирует существенные проблемы, основной из которых является упрощение скоринга.

Микрофинансовые организации не проверяют платежеспособность и репутацию будущего заемщика, а сами получатели кредитов порой тратят деньги без предварительного планирования. В итоге возрастает риск возникновения убытков вследствие просроченных платежей. Возможные затраты кредиторы пытаются компенсировать за счет ужесточения штрафных санкций и повышения процентных ставок.

Банкам требуется гораздо больше гарантий со стороны заемщика на этапе подачи заявки, чтобы выдать кредит, который полностью соответствует запросам потенциального клиента. Безусловно, потребительские и целевые ссуды выгодны потребителям, но только экспресс кредитование позволяет мгновенно заимствовать деньги.

Причины и цели экспресс кредитования.

Оформление экспресс-кредита будет выгодным решением в случае непредвиденных расходов и после возникновения проблем с получением банковского займа. Обращение за помощью в МФО – оптимальный вариант, если у имеющего регулярный доход клиента появляются трудности с намеченными ранее платежами.

Предпосылки к срочному кредитованию

1. Начисление заработной платы или иного дохода с незначительным опозданием (не боле одного месяца).
2. Возникновение непредвиденных расходов вследствие разного рода форс-мажорных обстоятельств.
3. Появление неотложных платежей, связанных с оплатой медицинской помощи и иных необходимых услуг.
4. Приобретение товаров первой необходимости, задержка с оплатой которых грозит дополнительными тратами.
5. Отклонение заявок кредиторами на получение займов иного типа, в том числе потребительских кредитов.
6. Острая нужда в получении денежных средств на протяжении получаса, независимо от времени суток и дня недели.

Задержки на этапе получением дохода могут разрушить текущие планы и привести к образованию проблемных долгов с последующим начислением незапланированных штрафов, комиссий, неустоек или прочих санкций. Детально и грамотно спланированное оформление экспресс-кредита позволит разобраться с издержками, но займы подобного рода совсем не подходят гражданам, которые не в состоянии своевременно выполнять обязательства.

Цели быстрого кредитования

1. Оплата товаров и услуг, покупку которых заемщик не может отложить до получения дохода.
2. Улучшение кредитной истории путем оформления и своевременного возвращения займов.
3. Погашение задолженностей, которые в ближайшее время грозят дополнительными расходами.
4. Оформление займов в случае проблем с кредитной историей и отсутствием трудоустройства.
5. Мгновенное получение средств без необходимости посещать офис финансового учреждения.

Находясь в экстремальной ситуации, когда собственных сбережений недостаточно для осуществления выплат, необходимо воспользоваться возможностью получения заемных ресурсов. Микрофинансовые компании работают в режиме 24/7 без выходных и перерывов, дистанционно обрабатывая заявки с помощью собственных сайтов. Во многом именно сотрудничество с микрофинансовой организацией способно позволить временно выбраться из неприятной финансовой ситуации, оплатив причитающуюся сумму без особых проблем с последующим погашением долга.

Важно! Оформление быстрого кредита полностью оправдано в следующих случаях:

• Заемщику или близким родственникам требуется неотложная медицинская помощь, включая диагностику и приобретение лекарственных средств. Отсрочка лечения грозит резким ухудшением состояния здоровья.
• Вследствие форс-мажорных обстоятельств, спровоцировавших серьезные поломки. Необходимо выполнить ремонтные работы. Восстановлению часто подлежат объекты жилой недвижимости и транспортные средства.
• После технических сбоев или непреднамеренных ошибок у заемщика возникают проблемные (просроченные) задолженности, которые необходимо срочно погасить во избежание штрафов и ухудшения кредитной истории.
• Используемый для погашения бытовых расходов источник доходов временно недоступен. Однако в течение следующего месяца потенциальный заемщик гарантированно получит запланированную регулярную выплату.

Таким образом, оформить экспресс кредит следует лишь в экстренном случае. Или после получения нескольких отказов от банковских структур. Если в настоящее время срочно нужны деньги. Эксперты советуют ознакомиться с доступными кредитными продуктами. Но не забывая об условиях обслуживания в конкретной компании.

Планирование в процессе кредитования.

Не банковские кредитные учреждения выдвигают к клиентам минимальный список требований. Одновременно отказываясь от проверки обширного перечня документов. Кредитор не оценивает платежеспособность и репутацию заявщика.

Чтобы избежать проблем с выполнением обязательств по договору придется без помощи сотрудников МФО оценить возможные риски. Необходимо опередить не только цели кредитования. Но и возможные последствия сделки с не банковским учреждением.

Если гражданин просто хочет получить деньги, но точно не знает, зачем они ему нужны. То лучше отказаться от быстрого кредитования. Непродуманное сотрудничество с кредитором приведет к повышению показатель финансовой нагрузки. В итоге заемщик столкнется с проблемными задолженностями.

Важно! Основным моментом при оформлении мгновенного кредита является планирование. Клиенту следует учесть несколько фактов, которые непременно повлияют на выполнение обязательств перед кредитором. Например, сначала нужно рассчитать оптимальную сумму кредита, которую можно получить в выбранной организации.

Планирование в процессе экспресс-кредитования предполагает:

1. Получение карты, открытие счета или кошелька.
2. Использование режима жесткой экономии.
3. Отказ от необязательных и спонтанных покупок.
4. Своевременное погашение задолженности.
5. Досрочное выполнение обязательств.
6. Применение дохода для погашения кредита.
7. Продление сроков в случае просроченных платежей.
8. Предварительный расчёт оптимального размера займа.

После получения экспресс-кредитов не рекомендуется тратить деньги без острой необходимости. Заемщикам нужно следовать сформированному заранее плану. Сделки действуют до момента получения клиентом регулярного дохода. Например, дивидендов, заработной или арендной платы.

Досрочное выполнение обязательств позволит снизить расходы, поскольку проценты по быстрому кредиту начисляются ежедневно. Чем раньше выполнены обязательства, тем ниже размер совокупной переплаты.

Прежде чем заключить сделку, придется подсчитать, сколько денег требуется для достижения поставленных целей. Чтобы избежать непредвиденных сборов. Полученная сумма не должна превышать 50% от заработка за отчетный период, на протяжении которого планируется погашение.

Если обращение в МФО можно отложить на время. Следует воспользоваться подобной возможностью. С другой стороны, именно быстрые кредиты будут отличным решением при возникновении неожиданных затрат и расходов, погашение которых не терпит отлагательства.

Заключение

Таким образом, быстрые займы за счет доступности, универсальности и оперативности рассмотрения заявок от потенциальных клиентов считаются популярными среди потребителей. Однако эта форма кредитования не подходит гражданам, имеющим серьезные проблемы с управлением задолженностью. Полученные взаймы средства нужно использовать с умом, избегая просроченных платежей и иных нарушений подписанного договора.